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중고차 리스시 리스료 대납 사기를 주의하세요!- 소비자경보「주의」발령!

관리자 — 2020-10-16T12:19:52+09:00

중고차 리스계약시 보증금을 내면 금융회사에 납부하는 리스료의 일부를 지원해 주겠다고 유인한 후 보증금을 편취하는 피해사례 발생

※ 자세한 내용은 첨부파일을 참고하시기 바랍니다.

'재난지원금 도착했습니다' 문자 무심코 눌렀다간 다 털린다

관리자 — 2020-10-16T12:13:23+09:00

‘[긴급재난지원금]상품권이 도착했습니다….’

추석 명절 전 2차 긴급재난지원금 지급이 가시화되고 있는 가운데 이런 안내를 사칭한 문자 메시지 해킹 사기(스미싱) 주의보가 내려졌다. 스미싱(smishing)이란 문자메시지(SMS)와 피싱(Phishing)의 합성어로 악성 앱 주소가 포함된 휴대폰 문자(SMS)를 대량 전송 후 이용자가 악성 앱을 설치하거나 전화를 하도록 유도해 금융정보ㆍ개인정보 등을 탈취하는 수법이다.

긴급재난지원금 지급 등을 사칭한 사기 문자들. [과기정통부 제공]

과학기술정보통신부와 방송통신위원회, 금융위원회, 금융감독원, 경찰청은 21일 추석을 앞두고 관계부처 간 협업을 통해 스미싱, 보이스피싱 등 전기통신금융사기 피해 방지를 위해 예방 활동을 추진한다고 밝혔다.

‘코로나19 재난지원금’이나 ‘긴급재난지원금이 도착했다’는 등의 문구를 앞세워 불명확한 인터넷 주소(URL)를 표기한 사기문자가 대표적이다. 또 출처가 불확실한 택배 조회, 명절 인사, 모바일 상품권 등 문자 메시지에 뒤따르는 인터넷 주소를 클릭할 경우 피해를 볼 수 있다.

경찰청 등에 따르면 실제로 올해 들어 8월까지 스미싱 탐지 건수는 전년 동기간 대비 378% 증가했다. 코로나19 관련 긴급재난지원금을 사칭한 스미싱도 1만753건 발생했다.

과기정통부는 추석 연휴 기간 스미싱 문자를 24시간 감시하고 접수된 스미싱 정보를 분석해 악성앱 유포지를 차단키로 했다. 방통위는 한국정보통신진흥협회(KAIT), SK텔레콤ㆍKT, LG유플러스 등 이동통신 3사와 협력해 22일부터 각 통신사 명의로 ‘스미싱 피해 예방 문자’를 발송한다. 경찰청은 ‘사이버캅’ 모바일 앱을 이용해 사기 피해를 막을 수 있다고 설명했다. 사이버캅에서 중고거래 상대방 전화번호나 계좌번호를 입력하면 경찰에 신고된 번호인지 확인할 수 있다.

정부24 주민등록 원초본 3자제출 방법 안내

관리자 — 2020-06-18T15:08:56+09:00

대출진행을 하다보면 #원초본 팩스로 보내주세요. 라는 말을 많이 듣게 됩니다.

보통은 주민센터에 방문해서 초본을 떼서 팩스 보낼 수 있는 곳을 찾아서 발송해야 하는데

#온라인 으로도 신청할 수 있는 방법이 있어서 신청하는 방법을 사진으로 순서대로 알려드리겠습니다.

준비물 : 미리 확인. 준비해주세요.

1.공인인증서

2.상대방의 아이디/이름/연락처

" #정부24 " 라고 검색을 해서 아래 나오는

"정부24" 사이트로 들어갑니다.

정부24

정부24 사이트입니다.

"#주민등록등본 (초본)" 을 누르고 들어갑니다.

주민등록등본(초본)

"신청하기" 누르고 들어갑니다.

초본신청

회원은 이미 가입되어있는 분들이라 사용방법을 아실테니

"#비회원 신청하기" 로 신청방법을 확인해보겠습니다.

비회원신청

비회원 신청을 하려면 개인정보 수집 및 고유식별정보 수집 이용동의에 체크를 하셔야 합니다.

두가지 내용에 "위 내용에 동의합니다." 를 체크해주세요

동의

아래쪽 화면입니다.

비회원 신청 정보를 입력해야 합니다.

신청자 본인의 이름, 주민등록번호, 연락처 를 입력하시고

SMS수신동의에 예를 체크하세요.

입력확인에 숫자를 확인해서 동일하게 입력하시면 됩니다.

비회원 신청정보

이 화면부터는 주의사항이 조금 많습니다.

사진을 보면서 잘 따라오세요.

1.주민등록표초본 클릭

2.자택주소 입력

3.본인 체크

주민등록표초본

주민번호 뒷자리 미포함 의 내용으로 안내드립니다.

주민번호 뒷자리 포함의 경우는 개인인적사항변경내용의 하단도 체크하시면 되요.

바꿔서 체크할 내용이 많으니 잘 따라오세요~~~

"선택발급" 체크

"과거의 주소변동사항" 체크 → "전체포함" 체크

"개인 인적사항 변경내용" 체크 → 주민등록번호 뒷자리 체크X

"병역사항" 체크 → "전체" 체크

수령방법 " #온라인발급(제3자제출) " 로 클릭

선택발급

제3자제출을 선택하면 아래 화면의 창이 나옵니다.

"수신인 아이디"

"수신인 성명"

"수신인 연락처"

3자제출로 받을 상대방의 내용을 기재하시고 "확인" 을 누르면

수신인 성명에 상대방의 이름이 나옵니다.

"등록" 을 누르고 닫기를 누르세요.

3자제출

닫기를 누르면 공인인증서로 본인인증 화면이 나와요.

"인증서 암호" 입력하시고 확인을 누르세요.

본인인증

민원신청 한다는 화면이 몇차례 나온 뒤에 아래 결과 화면이 나옵니다.

처리완료

"처리완료."

정부24 에서 주민등록표 원초본을 3자제출로 출력하는 방법에 대해서

사진으로 설명을 드렸습니다.

혼자 하기 힘든 내용이죠. 도움이 되셨기를 바랍니다.~

긴급재난지원금 안내문자, URL 누르지 마세요

관리자 — 2020-06-18T15:04:04+09:00

긴급재난지원금 안내문자, URL 누르지 마세요

□ 행정안전부(장관 진영)는 긴급재난지원금을 사칭한 스미싱(문자메시지 해킹 사기) 등에 따른 피해방지를 위해 이용자들의 주의를 당부했다.

□ 5월 4일부터 긴급재난지원금 관련 절차들이 시작되는 만큼, 정부, 지자체, 카드사 등에서 안내 문자가 발송될 예정이나,

○ 이들 기관에서 발송하는 안내 문자에는 인터넷주소(URL) 링크가 포함되지 않는다고 밝혔다.

□ 따라서, 긴급재난지원금과 관련하여 인터넷주소 클릭을 유도하는 문자는 스미싱 문자로 의심되므로,

○ 해당 사이트에 절대 접속하지 말고 즉시 삭제하는 등 각별한 주의가 필요하다고 밝혔다.

http://ncov.mohw.go.kr/shBoardView.do?brdId=2&brdGubun=21&ncvContSeq=2148

건강보험 - 득실/납부 발급시 유의사항 안내

관리자 — 2020-04-01T17:03:58+09:00

건강보험 서류 중 득실/납부확인서발급시 공통된 참고사항을 안내드립니다.

득실/납부 발급시 유의사항
- [상담원연결]을 통해 발급받은 서류로 준비 필수

- 공단 어플 통해 발급받은 서류 정상인정.

- [보이는ARS]를 통해 발급받은 서유는 진위확인불가

→ 일부 금융사에서 인정불가 판정(금융사 추가 가능성 有)

해당 내용 확인하시어 참고하시기 바랍니다.

불가피한 사정으로 연체를 할 우려가 있을 때 어떻게 하나요?

관리자 — 2020-04-01T16:58:00+09:00

은행에서는 2016년 6월부터 신용등급이 급격히 하락하거나 다중 채무가 발생한 연체 우려 채무자를 대상으로 대출 만기 2개월 전에 안내 및 상담을 실시하고 만기연장 등을 지원합니다.

지원 대상 채무자는 가계신용 대출자 중 은행이 연체 우려자로 선정하거나 채무자 스스로 채무관리를 희망하는 경우입니다.

이 경우, 채무자 별 상황에 따라 만기연장, 장기(최장 10년 이내) 분할상환대출 및 서민금융상품(새희망홀씨 등)으로 전환이 가능합니다.

일시적 자금 악화로 만기에 대출원리금 상환이 어려운 개인채무자는 거래은행에 “신용대출 119 프로그램” 지원을 신청하시면, 선제적으로 채무관리를 받을 수 있어 연체발생을 최소화하고 빚을 내어 빚을 갚는 악순환을 예방할 수 있습니다.

아래 “신용대출 119 프로그램” 이용사례와 같이, 연체 발생이 되기 전에 대출만기연장, 장기분할상환대출, 서민금융상품으로 대환 등을 거래 은행에 신청해 보시기 바랍니다.

<사례1>

◈ A씨는 군산지역 소재 중소기업 직원으로 회사 경영난으로 인하여 직장을 그만 두었으며, A씨의 아내는 의류소매 사업장을 운영 중

⊙ A씨는 아내가 운영 중인 사업장에서 함께 근무하였으나, GM 군산공장 폐쇄에 따른 지역경기 위축으로 수입이 크게 감소하여 생활비를 충당하기 위해 카드론과 현금서비스를 사용하였으며, 기존 신용대출 만기가 도래

→ 카드론, 현금서비스 사용 및 최근 6개월 이내 연체기록으로 인해 신용등급이 급격히 하락한 결과, 기존 이용 중인 신용대출은 연장이 불가한 상황에 직면

⊙ 이 때, 은행에서 대출만기 2개월 전 「신용대출 119 프로그램」에 대한 안내를 받고, 상담을 한 결과 서민금융상품인 새희망홀씨로 전환
→ 은행은 대출연장이 어려운 고객에 대해 특별한도를 제공하였으며, A씨는 연장이 불가능했던 기존 대출을 장기로 분할상환할 수 있게 되어 일시적인 상환곤란 상황을 무사히 극복

<사례2>

◈ B씨는 10년 이상 중소기업에 성실히 근무하는 근로소득자로 최근 두 자녀의 학자금 및 생활비로 신용대출을 받아 사용하고 있던 중, 잦은 기침으로 병원에 방문한 결과 폐암으로 판정되어 투병을 위해 휴직을 하게 되었음

→ B씨는 일시적인 소득 단절과 병원비 충당을 위해 현금서비스 사용 및 일부 연체가 발생한 결과 기존 대출의 연장이 불가한 상황에 직면

⊙ 기존대출의 정상적인 연장을 위해서는 20% 이상 상환을 해야 하는 상황에서, 영업점 직원의 안내로 「신용대출 119 프로그램」을 통해 장기분할상환대출로 전환하여 상환 부담을 줄일 수 있었음
→ 「신용대출 119 프로그램」으로 은행은 일시적인 자금난에 처한 고객에게 정상적인 금융거래를 유지할 수 있는 기회를 제공

금리인하 요구권이란?

관리자 — 2020-04-01T16:57:43+09:00

금리인하 요구권이란?

가계대출 사용 고객이 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우 증빙자료를 은행에 제출하고 이를 바탕으로 신용등급을 재평가 받아 금리변경을 요구할 수 있는 제도를 말합니다. 다만, 상품에 따라 정해진 금리 또는 이미 충분한 금리감면적용을 받고 있는 경우 등 차주의 대출조건에 따라 금리인하요구가 거절될 수 있습니다.

대상 대출

대상대출은 은행의 CSS(신용평점시스템) 정식적용 대출로서 신용등급에 따라 금리가 차등 적용되는 가계대출

금리인하 청구요건

직장 및 직위의 변동 : 은행에서 정하는 직업별 변동 및 직위가 상승된 경우

연소득의 변동 : 연소득이 20% 이상 증가한 경우

전문직자격증 취득 : 은행에서 정하는 전문자격증을 취득하고 현업에 종사하는 경우

우수고객등급의 변동 : 은행의 우수고객으로 신규 선정된 경우

신용등급 개선 : 외부 CB(NICE에 한함) 등급이 상승된 경우 관련자료를 제출하는 경우

자산증가 : 부동산자산을 취득하여 자산이 증가한 경우

부채감소 : 부채상환에 따라 부채가 감소한 경우

기타의 사유로 신용도가 개선되었다고 판단되는 경우

신청방법 및 절차

대출 취급 영업점에 방문하여 가계여신조건변경(금리인하) 신청서 및 관련 증빙서류를 영업점 대출 담당자에 접수하면 5영업일 이내에 금리인하 여부 및 적용금리를 결정하여 개별 통지 (E-MAIL, 전화, 구두 등)해 드립니다

대부업체 이용자들이 대출이용 단계별로 반드시 알아야 할 유의사항? |

관리자 — 2020-04-01T16:57:23+09:00

대부업체를 이용하실 경우 아래 대출 계약 및 대출 상환 시 유의사항 등을 참고하시기 바랍니다.

1. 대출 계약 시 유의사항

① 금융위원회 / 지방자치단체에 등록된 대부업자인지를 확인

· 불법 미등록 대부업체 이용에 따른 피해를 최소화하기 위해 금융위원회 또는 지방자치단체에 등록된 대부업자인지를 「파인」에서 확인 후 이용하세요.

▶ 조회 : 금융소비자 정보포털「파인(http://fine.fss.or.kr)」 - 금융회사 - 등록대부업체 통합조회

② 대출이용 조건 및 법정 최고금리 초과 여부를 확인

· 사례금, 할인금, 수수료, 공제금, 연체이자 등 명칭에 불구하고 대출과 관련하여 대부업자가 받는 것은 모두 이자에 해당합니다.

· 대출이자율은 법정 최고금리(24.0%)를 초과할 수 없고, 초과분이 있는 경우 반환 청구가 가능합니다.

▶ 이자울계산방법 : "서민금융 1332(http://fine.fss.or.kr/s1332)" 조회 및 "불법금융대응 - 이자계산기" 클릭

▶ 무료법률상담 : 대한법률구조공단(국번없이 132, https://www.klac.or.kr)

▶ 법정 최고 금리 초과 신고 : 금융감독원 불법사금융신고센터(국번없이 1332) 및 경찰서

③ 대출계약서 기재사항을 설명받은 후 자필로 서명

· 대부이용자는 대부업자에게 계약내용에 대해 설명을 요구할 수 있고, 대부업자는 대출계약서 기재사항에 대해 설명할 의무가 있습니다.

▶ 등록 대부업자는 등록증 및 대출조건(등록증, 대출이자율, 이자계산방법, 상환방법. 연체이자율, 대부업등록번호)을 영업소마다 게시할 의무가 있습니다.

· 대부이용자는 대출계약 중요사항(대출금액, 대출이자율, 상환기간, 연체 이자율)을 자필로 작성해야 합니다.

· 대부이용자는 인터넷 등을 통해 대출계약시(비대면 계약시) 본인 확인 후 중요사항을 인터넷 입력 또는 녹취가능합니다.

④ 대부이용자는 대출중개수수료를 지급할 필요가 없음

· 대출중개수수료(수수료, 사례금 등 명칭에 상관없이 대출중개와 관련한 대가)는 대부업자가 부담하며, 대부이용자에게 중개수수료를 요구하는 행위는 불법입니다.

▶ 중개수수료 요청시 : 금융감독원 불법사금융신고센터(국번없이 1332)에 신고

2. 대출 상환 시 유의사항

⑤ 대출상환 확인증 등 각종 증빙서류를 보관할 필요

· 대출이용에 따른 피해 예방을 위해 각종 증빙서류(계약서, 상환확인증 등)를 반드시 보관하고, 자동이체나 계약서에 명시된 방법을 통해 원리금 등을 상환하세요.

⑥ 대출 원금의 전부 또는 일부에 대해 중도 상환 가능

· 대부업자가 조기상환을 거부하거나, 연락두절로 대출금 상환이 곤란한 경우 대부이용자는 원리금을 법원에 공탁하고 소송 제기 등을 통해 대항 가능합니다.

▶ 무료법률상담 : 대한법률구조공단(국번없이 132, https//www.klac.or.kr)

⑦ 본인 대출채무의 양수도 내역 및 소멸시효 완성여부를 확인

· 대부업자가 대출채권을 다른 대부업자에게 양도한 경우 대출잔액 및 이자는 대출채권을 인수한 대부업자에게 상환하여야 합니다.

· 대출이용자가 양수인에게 대출원리금을 갚아야 함에도 착오 등으로 양도인에게 대출 원리금을 갚을 경우 이를 인정받지 못할 수도 있습니다.

· 채권자변동 조회시스템을 통해 본인 대출채무의 소멸시효 완성 여부 등을 확인할 수 있어 과도한 채권추심에 따른 피해에 대응할 수 있습니다.

▶ 「파인(http://fine.fss.or.kr)」- 공통 - 채권자변동조회

3. 기타 유의사항

⑧ 서민정책 금융상품 이용 가능여부 확인

· 서민정책 금융상품(새희망홀씨 등) 신청 대상인지를 먼저 확인하세요.

▶ 문의 : (인터넷) 금융감독원 금융소비자정보포털 「파인(http://fine.fss.or.kr)」 - 서민금융진흥원 맞춤대출, (전화) 서민금융통합콜센터(국번없이 1397), (방문) 43개 서민금융통합지원센터

⑨ 채무조정, 개인회생 및 파산 / 면책제도를 적극 활용

· 정상적인 대출상환이 어려울 경우에는 연체이자 또는 대출원금 일부를 감면하거나 상환기간을 연장해 주는 채무조정제도를 적극 이용하세요.

· 더 이상 상환능력이 없을 경우에는 개인회생 및 파산 / 면책 신청 가능합니다.

▶ 상담 : (국민행복기금, 워크아웃) 서민금융진흥원 서민금융통합콜센터(국번없이 1397), (개인회생 / 파산워크아웃) 대한법률구조공단(국번없이 132, https://www.klac.or.kr)

⑩ 불법 채권추심행위에 적극 대응

· 대부이용자는 채권추심업자의 소속 및 성명 등을 밝히도록 요구할 수 있으며, 불법채권 추심 행위에 대해서는 금융감독원 / 수사기관에 신고하는 등 적극 대응하세요.

▶ 채권의 공정한 추심에 관한 법률 : 제 9조(폭행 / 협박 등의 금지), 제10조(개인정보의누설금지), 제 11조(거짓표시의 금지), 제12조(불공정한 행위의 금지)

▶ 신고 : 금융감독원 불법사금융신고센터(국번없이 1332) 및 관할 경찰서 신고

아는 사람을 사칭한 메신저피싱 피해 예방 방법?

관리자 — 2020-04-01T16:56:54+09:00

최근 지인을 사칭한 카카오톡 등의 메신저피싱 및 소액결제 문자메시지로 보이스피싱을 유도한 피해사례가 급증하고 있어 각별한 주의가 필요합니다.

SNS 활동 및 온라인 상거래가 활발해 짐에 따라 누구나 쉽게 보이스피싱을 당할 수 있으므로 보이스피싱 피해가 없도록 주의해 주시기 바랍니다.

1. 사기 유형 및 피해 규모

① 메신저피싱을 통한 피해

사기범은 메신저 ID를 도용하여 지인을 사칭하며, 카카오톡, 네이트온 등 대화창을 통해 돈을 요구하여 속여서 빼앗고 있습니다 .

< 메신저피싱 관련 금융감독원 상담 및 피해 접수 현황 >
▶‘18.1.1.~4.19. 기간 중 메신저피싱 피해구제신청 1,468 건, 피해액 33억원

② 결제 문자메시지를 통한 피해

사기범은 결제가 승인되었다는 가짜 문자메시지를 발송한 후 피해자가 문의 전화를 하면 명의가 도용되었다고 속이고,
다른 사기범이 경찰 등을 가장하여 피해자에게 전화한 후 안전계좌로 자금을 이체해야 한다는 등의 명목으로 송금을 요구 합니다 .

< 소액결제 문자 관련 금융감독원 상담 및 피해 접수 현황 >
▶‘18.4월(~19 일) 중 결제 문자 보이스피싱 피해구제신청 11건, 피해액 2.9억원

2. 구체적 보이스피싱 수법

① 지인을 사칭한 메신저피싱

사기범이 카카오톡으로 지인을 사칭하여 “급히 거래처에 결제를 해야 하는데 카드 비밀번호 오류로 보내지지 않는다” 면서 타인 계좌로 OO만원 이체를 요청합니다.

이때, 지연인출제도를 회피하기 위해 100만원 미만의 금액을 요청하거나 100만원 미만으로 쪼개서 여러 번 보내줄 것을 요청하기도 합니다.

사기범은 피해자에게 이체 내역을 사진을 찍어 보내달라고 하는 한편, 피해자가 전화하겠다고 하면 사기범의 휴대폰이 고장이 나서 전화 수/발신은 안되고 카카오톡만 된다고 속여 전화 확인을 회피 합니다.

② 결제 문자메시지로 보이스피싱 유도

사기범은 ‘964천원 결제’ 문자메시지를 발송한 후 피해자가 사실여부를 확인하기 위해 전화하도록 유도하고 피해자에게 “안마의자를 구매한 것으로 나오는데 본인이 구매하지 않았다면 명의가 도용되어 결제된 것이니, 금융감독원 사이트에 접속하여 보안카드 번호 등을 입력해야 취소할 수 있고, 사고조사를 위해 경찰서로 연결해주겠다”고 속입니다.

이후, 경찰청이라며 피해자에게 전화를 하여 계좌확인을 해야 한다는 등의 명목으로 송금을 요구합니다.

또한, 사기범은 피해자로 하여금 가짜 금융감독원 사이트에 접속하게 하여 계좌번호 및 공인인증서 비밀번호, 보안카드 번호 등을 입력하게 한 후 피해자의 금융정보를 이용하여 자금을 이체하고 잠적합니다.

3. 보이스피싱 예방

① 메신저를 통한 금전요구

가족 및 지인 등이 메신저로 금전을 요구하는 경우 반드시 전화로 본인 및 사실여부를 확인해야 합니다.

주기적으로 메신저나 SNS 비밀번호를 변경하고 바이러스 검사를 하여야 합니다.

특히, 상대방이 통화할 수 없는 상황 등을 들어 본인 확인을 회피하는 경우 직접 신분을 확인할 때까지는 금전요구에 응하지 말아야 합니다.

② 문자메시지

출처가 불분명한 문자메시지 등은 보는 즉시 바로 삭제합니다. 의심스러운 경우 해당 회사 대표번호로 직접 문의합니다.

특히, 소액결제를 사칭하는 문자메시지에 유의하고, 반드시 결제서비스 업체 공식 대표번호 또는 통신사에 전화하여 사실여부를 확인합니다.

받은 문자메시지 내용 중 출처가 불분명한 인터넷 주소(URL)을 클릭한 경우, 해당 문자메시지를 받지 않은 다른 유선 전화 등으로 통화하는 것이 좋습니다.

③ 피싱사이트

개인정보 유출, 범죄사건 연루 등과 관련하여 인터넷 홈페이지를 통해 계좌번호, 계좌비밀번호, 보안카드번호 등 금융정보 입력을 요구하는 것은 100% 보이스피싱입니다.

또한, 검찰, 경찰, 금융감독원 직원 등이라는 전화를 받은 경우 당황하지 말고 소속, 직위 및 이름을 확인한 후 전화를 끊고 주변 지인에게 통화내용을 설명하여 도움을 받거나 해당 기관의 공식 대표번호<대검찰청 (☎02-3480-2000), 경찰청(☎112), 금융감독원(☎1332)>로 전화하여 반드시 사실여부 확인해야 합니다.

전화를 끊지 못하도록 하거나 이름을 말하지 않고 불이익을 받을 수 있다는 등 고압적인 말투로 재촉하는 경우에는 보이스피싱을 의심해야 합니다.

신용카드 많이 쓰면 신용등급 올라갈까

관리자 — 2020-04-01T16:56:17+09:00

[이데일리 김범준 기자] ‘신용카드’와 ‘신용등급’의 명확한 상관관계에 대해 궁금해하는 소비자들이 많다. 신용카드를 많이 쓰면 신용등급이 오른다는 말은 사실일까.

결론적으로 이야기하자면 맞다. 다만 신용카드는 기본적으로 신용을 바탕으로 한 ‘여신(빌려쓰는 것)’ 금융이기 때문에 ‘잘 쓰고 제때 잘 값는’ 선순환 구조가 핵심이다.

카드업계 관계자들은 신용카드 일시 불·할부·카드론 등을 자주 이용하고 연체 없이 대금을 상환하는 양호한 결제실적이 쌓이게 되면 신용도가 상위등급으로 상향 조정될 수 있다고 입을 모은다. 물론 자신의 상환능력 지표가 되는 소득 및 이용한도를 넘지 않는 범위에서다.

빚 지는 게 싫고 과소비가 우려된다며 신용카드를 아예 쓰지 않는 사례도 주변에서 종종 발견할 수 있는데, 이는 자신의 신용등급 측면에서는 그리 좋은 방법이 아니다. 현금 거래 위주로 하다보면 금융거래 이력이 잘 남지 않아 신용도 형성에 불리할 수도 있기 때문이다.

상황별 신용카드 사용 사례로 신용등급 상승과 하락 요인에 대해 팩트체크를 해보고자 한다.

◇사용하지 않는 카드를 해지하면 신용등급이 변동된다?

경우에 따라 사실이다. 업계에 따르면 보유한 카드 개수 자체로는 신용평가에 영향을 주지 않지만 개별 카드를 사용한 실적과 이용패턴 등은 데이터로 축적된다. 이러한 자신의 금융·비금융적 정보는 카드사 또는 신용정보(CB)사 등에서 신용등급 산정 시 주요한 지표로 활용되기 때문에 이용 실적이 많았던 카드의 갑작스러운 해지는 신용등급 하락 요인이 될 수 있다.

따라서 주변 권유 등으로 불필요하게 만들어 놓고 쓰지 않는 카드라면 도난 방지와 연회비를 아끼기 위해서라도 당장 해지하는 게 현명하지만 오래 즐겨 쓰던 주 사용 카드였다면 섣불리 해지하지 않고 그대로 두거나 조금씩 사용해주는 것이 유리하다는 조언이다.

◇할부·카드론을 자주 이용하면 신용등급이 떨어진다?

항상 그런 것은 아니다. 좋은 신용도에는 활발한 금융거래 이력이 보탬이 되기 때문에 신용카드 일시 불 거래 뿐 아니라 할부와 카드론(장기카드대출) 등의 이용은 신용등급 상승에 유리하게 작용할 수 있다.

다만 일반적으로 상환 기간 및 금액이 큰 경우가 많으므로 자신의 소득 등 재무상태를 잘 따져보고 과하지 않은 범위에서 이용해야 유리하다. 한도 초과에 따른 할부, 급전이 필요해서 쓰는 현금서비스(단기카드대출) 등은 이용자의 현금 흐름과 상환 능력이 불안해 보이기 때문에 반대로 신용등급이 떨어지게 된다. 상환을 유예하기 위한 수 군데 카드론을 통한 ‘카드 돌려막기’는 당연히 신용등급 하락 요인이 된다.

◇카드 한도는 낮출수록 신용등급에 유리하다?

아니다. 오히려 낮은 한도로 인해 한도액 턱밑까지 사용하거나 결국 한도를 넘어 결제 시 ‘한도 초과’라는 경고 문구를 자주 접하게 되면 신용등급이 낮아질 수 있다. 상환 능력 대비 여신액이 많은 것으로 보여지는 불안 요인이 되기 때문이다. 따라서 다 사용할 일이 없더라도 한도는 가급적 상향해 놓고 한도액을 충분히 남겨가며 신용카드를 사용하는 것이 신용등급에 유리하다는 게 업계 관계자들의 조언이다. 물론 반드시 자신의 소득 수준 등 상환 능력 안에서 사용해야 한다.

여신금융 업계 관계자는 “원활하고 유리한 금융을 위해 자신의 신용등급을 최대로 상향시키는 것은 당연하고도 중요한 일”이라며 “무분별한 카드 남용은 가계 경제와 사회에 위협이 되기 때문에 지양돼야 하지만 신용카드를 제대로 이해하고 현명하게 사용하는 것은 개인의 현금 흐름과 신용등급 상승에 도움이 될 수 있다”고 조언했다.

대출 옥죄도 서민 전용 대출상품은 확대

관리자 — 2020-04-01T16:54:19+09:00

저소득.취약계층 위해 금리 낮추고 기간 연장

지원 적용 대상 폭도 넓혀

DSR(총체적상환능력비율)을 비롯한 대출규제들이 잇따라 시행되면서 대출을 앞둔 서민들의 한숨이 깊어지고 있다. 그러나 올해 정부의 '포용적 금융'이라는 정책기조에 맞춰 시중은행들이 서민금융상품의 규모와 혜택을 잇따라 확대하고 있는 만큼 눈여겨볼 만하다. 대출규제에서 서민금융상품은 제외되기 때문이다.

8일 금융권에 따르면 최근 우리은행은 대표적인 서민금융상품인 '우리새희망홀씨대출'의 금리를 인하하고, 대출 기간 연장과 금리 우대 항목을 확대하는 등 리모델링을 단행했다. 우리은행은 우리새희망홀씨대출의 가산금리를 4.0%포인트~9.0%포인트에서 3.0%포인트~8.0%포인트로 인하했다. 신용등급별로 최대 3.0%포인트 내려, 산출금리는 최저 3.75%, 최고 9.75%이다. 더불어 우리은행은 하반기까지 취약계층에 대한 금리우대를 확대한다는 방침이며 대출기간도 최장 5년에서 7년으로 늘렸다.

해당 대출은 연소득 3500만원 이하 또는 외부신용등급 6등급~10등급이하의 연소득 4500만원 이하인 사람이 대상으로 해당 구간에 포함되는 사람은 눈여겨 볼 만하다. 우리은행 관계자는 "올해 서민금융상품 판매를 7000억원이상 확대하고, '우리새희망홀씨대출'의 리모델링을 통해 서민들의 금융 부담 해소에 동참 할 계획"이라고 밝혔다.

KEB하나은행은 서민금융지원 상품인 '새희망홀씨', '사잇돌 중금리대출', '청년.대학생 햇살론' 등 기존상품은 물론 2018년 2월 출시된 국민행복기금과 연계한 고금리 대출 이용자 전환 대출인 '안전망대출'까지 올해부터 매년 약 6000억원 규모로 2020년까지 1조 7000억원를 지원한다는 방침을 세웠다.

사잇돌 대출은 신용등급 4~7등급의 중신용자를 대상으로한 중금리대출로, 연 급여소득이 2000만원(사업.연금 소득자는 연 1200만원) 이상이면 가능하다. 해당 대출은 연 6~18%금리에, 최대 2000만원까지 가능하다.

안전망 대출의 경우 연 24%초과 고금리 대출을 중금리로 바꿔주는 상품으로 연소득 3500만원 이하 저소득자나 신용등급 6등급 이하이면서 연소득 4500만원 이하의 저신용자면 눈여겨 볼 만 하다.

신한은행 역시 올해 새희망홀씨, 중금리대출 등의 서민금융지원 상품의 목표액을 7500억원으로 높여 잡았다. 지난해 새희망홀씨대출 5438억원, 중금리대출 1094억원을 집행한 것보다 소폭 상승시키며 대출 문을 확대한 것이다.

금융권 관계자는 "시중은행들이 정부가 '포용적 금융'을 강조하는 만큼 이에 맞춰 서민금융상품의 규모나 혜택을 확대하는 것은 물론, 서민금융 상담창구 역시 확대설치하고 있다"면서 "해당상품을 이용할 수 있을 지 잘 따져보고, 눈여겨보면 가계 대출 관리에 도움이 될 것"이라고 조언했다.

빚내서 빚갚는 서민금융 악순환 끊는다

관리자 — 2020-04-01T16:53:51+09:00

저금리 대출도 결국은 '빚'.. 미소금융 등 정책금융상품, 공급증가량 점진적으로 축소
상환능력 없을땐 채무조정.. 있을땐 중금리대출 유도키로

금융당국이 '빚을 내 빚을 갚는 서민금융'의 악순환을 줄여나가기 위해 서민금융지원 증가 규모를 점진적으로 축소한다. 더 이상 상환여력이 없어 보이는 연체차주에게 빚을 빚으로 갚기보다 채무조정이나 복지 차원의 방안으로 유도할 방침이다. 또 중신용자와 성실상환 차주는 중금리 대출 상품을 활성화시켜 대응하고 소득을 만들 수 있도록 일자리 지원정책 등도 병행한다.

5일 금융권에 따르면 은행권의 새희망홀씨대출에 대한 올해 공급규모는 3조6000억원 안팎으로 지난해 3조1080억원보다 약 4900억원 가량 늘어난다. 지난해는 전년 2조4440억원보다 6640억원 늘린 규모였다. 공급 증가량을 비교하면 지난해보다 올해가 줄어든 셈이다.

미소금융과 햇살론 등 정책 서민금융 규모도 올해 7조원으로 지난해와 같다. 중금리 대출 공급량을 1조원 가량 늘렸기 때문에 서민금융의 공급 총량이 지난해 10조2000억원에서 올해 11조2000억원으로 늘어난 것처럼 보인다. 그러나 정책 서민금융만 따졌을 때는 증가하지 않았다. 2016년 5조1000억원에서 지난해 7조원으로 무려 1조9000억원을 늘린 것과는 전혀 다른 양상인 것.

이처럼 서민금융 증가규모를 줄이는 것은 상환능력이 없는 연체차주나 저소득층의 빚을 더이상 늘리지 말자는 정책적 기조 때문이다. 상환능력이 없는 차주에게는 저금리 대출이라도 갚기 어려운 빚이 된다. 따라서 차라리 소멸시효 연체채권을 소각하는 등 빚부담을 줄여주는 방식으로 접근해야 한다는 것이다.

금융당국 관계자는 "서민금융 정책 기조가 예전처럼 저금리 대출을 통해 급전을 마련해주자는 차원에서 달라졌다"며 "이제는 상환능력이 없는 차주에 대해서는 복지 차원으로, 상환능력이 있는 차주에게는 중금리 대출 등으로 접근키로 했다"고 말했다.

상환능력이 있는 차주에 대해서는 신용등급 하락 등으로 고금리 대부업체의 자금을 대출받기 전에 민간 제도권에서 중금리대출을 늘려 금리 부담을 줄여준다. 실제로 올해 금융당국은 서민금융 전체 공급규모인 11조2000억원 중 4조2000억원은 저신용자를 위한 중금리대출(연 6~18%)로 투입한다. 중금리대출은 지난해보다 1조원 가량 늘어난 수준이다.

상환능력이 없는 차주는 개인 프리워크아웃 등 채무조정으로 빚부담을 줄이면서 일자리 문제 등 소득상담을 통해 상환능력을 키워주는 방향으로 추진된다. 금융당국은 각 부처 등과 논의를 통해 저소득층과 상환능력이 없는 차주 등에 대해 일자리와 소득창출 방안 등을 계속적으로 모색할 방침이다. 신용등급이 없는 차주에게 급전을 빌려주는 사회적 금융방안도 연말까지 법안 통과 및 시행을 추진한다.

신용카드 씀씀이 줄이면 되레 신용등급 떨어진다?

관리자 — 2020-04-01T16:53:01+09:00

#직장인 A씨는 최근 신용등급이 4등급에서 5등급으로 떨어졌다. 신용카드 연체도 추가 대출도 없는데 갑자기 하락한 신용등급이 당황스럽다. 평소와 달라진 것은 신용카드 사용액이 줄고 할부거래가 많아진 게 전부다.

이처럼 추가 대출도 연체도 하지 않았는데 신용등급이 하락할 수 있을까?

신용등급은 신용평가회사가 개인의 다양한 신용거래 이력을 다각적으로 분석해 평가한다.

예컨대 연체가 없고 기존 채무 외에 추가 대출이 없더라도 채무 보유 기간이 길어지면 신용등급에 부정적 영향을 미칠 수 있다. 채무 보유 차체가 상환 리스크 부담을 높이는 요인으로 작용할 수 있기 때문이다.

신용카드 거래 정도도 다양한 방식으로 평가된다.

신용거래 수단의 하나인 신용카드 사용은 신용등급을 매기는 신용평점에 감점 또는 가점 요인으로 활용된다.

신용카드 거래는 추후 대금을 정산하는 만큼 신용평가 시 통상 부채로 분류되기 때문에 사용을 많이 하면 신용등급에 부정적 영향을 미칠 수 있다. 빚이 많아지면 상환 능력에 문제가 발생할 수 있다고 보는 원리다.

하지만 활발한 신용거래에 대한 부분은 신용평가에 가점 요인이 되기도 한다.

특히 신용카드 한도를 늘려 놓으면 신용평가에 다소 유리할 수 있다.

예를 들어 신용카드 한도가 400만원인데, 한도에 가까운 300만원 이상을 사용하고 있다면 한도를 늘려 '한도 대비 부채' 수준을 낮게 관리하는 방법이다.

다만, 부채가 급증하면 신용평가에 부정적 요인으로 작용하기 때문에 과도한 신용카드 사용은 자제하는 게 신용등급에 좋다.

※ 신용등급이란 금융거래정보 등을 바탕으로 1~10등급으로 산출되며 1등급(1~3등급)에 가까울수록 우량 등급이다. 통상 7~10등급은 저신용자로 분류, 금융거래 시 이자비용 증가로 불이익을 본다. 금융권에서는 대출심사 시 대표적으로 나이스평가정보와 KCB 신용등급을 참고한다.

"이름은 그럴듯 한데"…정부기관 사칭 대출 피해 확산

관리자 — 2020-04-01T16:52:36+09:00

금감원, 관련 사이트 폐쇄 검토

SNS 관련기사 게시…착각 일으켜

저금리 광고 유인, 실제론 살인금리

'파인'서 제도권 여부 꼭 확인해야

금융감독원이 온라인 상에서 정부기관을 사칭해 대출 영업을 하는 대부업체의 사이트 폐쇄를 점검하고 있다.

금감원 관계자는 8일 "국민금융지원센터 S뱅크 관련 제보가 들어왔다"며 "한국인터넷진흥원이나 방송통신심의위원회 등 인터넷사이트를 조치할 수 있는 기관에 협조 요청을 할 예정"이라고 말했다.

이 관계자는 이어 "S뱅크가 금융기관이 아니다보니 금감원이 직접 규제할 수 있는 방법이 없는 상황"이라며 "홈페이지에서 대출 수요자들을 현혹하고 있다면 제도권 금융회사를 사칭한 불법금융업체로 보고 사이트를 차단하는 조치를 취할 수 있을 것"이라고 덧붙였다.

◆정부 상품 내걸었지만, 알고보면 '살인금리'

국민금융지원센터 S뱅크에 따르면 이들 업체들은 '정부가 만든 온라인 금융지원서비스' '24시간 문닫지 않습니다. 언제 어디서나 신청 가능한 서민지원대출'이라는 문구를 내걸고 영업 중이다. 마치 인터넷은행과 서민금융진흥센터를 떠올리게 한다. 페이스북에 금융위원회와 금감원 관련 기사를 게시해 마치 정부기관인 것 같은 착각도 일으킨다.

정부의 서민금융 상품을 빙자한 대출업체들의 영업은 하루이틀 일이 아니다. 최근 주택 안정화 방안이 발표된 후 주택담보대출 한도가 줄어든 데다 이달 중 신용대출 한도까지 줄어들 것으로 전망되면서 이같은 업체들이 더 활개치고 있다는 게 업계의 중론이다.

"통장 빌립니다" 사기 피해 '주의보'

관리자 — 2020-04-01T16:50:59+09:00

쇼핑몰 등 사칭해 '계좌 대여' 요구 문자 극성
불특정 다수에 보내 대포통장 확보 범죄 이용

최근 오씨가 받은 문자메시지.

도민 오모씨(46)는 최근 이용한 적도 없는 인터넷 쇼핑몰로부터 문자메시지를 받고 어리둥절했다. 사용하지 않는 통장이 있으면 빌려 달라는 내용이었기 때문이다.

고씨는 "부가세를 줄이기 위해 거래 실적 분산용 통장을 구하고 있다면서 계좌 1개에 300만원, 2개에 650만원, 3개에 1000만원을 선불로 지급한다고 했다"며 "통장 거래 자체가 불법이라는 것을 모르거나 급하게 돈이 필요한 사람들은 누구라도 혹하지 않겠냐"고 말했다.

쇼핑몰·주류회사 등을 사칭해 통장 임대를 요구하는 문자메시지가 불특정 다수에게 발송되고 있어 주의가 요구된다.

8일 금융감독원 및 경찰 등에 따르면 최근 금융회사의 신규 계좌 발급 심사가 강화되면서 대포통장 확보가 어려워진 사기범들이 통장 대여를 유도하는 문자메시지를 발송하고 있다.

실제 금융감독원이 지난해 불법금융신고센터로 접수된 대포통장 신고를 분석한 결과 전체 801건 중 579건(73%)이 문자메시지를 통해 발생한 것으로, 전년 151건 대비 283% 급증했다.

주요 수법은 회사 매출을 줄여 세금을 절감하기 위해 통장을 임대한다거나 구직사이트에 구인 광고를 게시한 후 아르바이트를 소개한다면서 통장 대여를 요구하는 것으로, 사기범들은 확보된 통장을 보이스피싱, 도박 등 범죄에 활용하고 있다.

통장을 타인에게 대여하는 행위는 전자금융거래법 위반에 해당되는 범죄로, 3년 이하의 징역 또는 2000만원 이하의 벌금형에 처해지지만 피해자 대부분은 범죄임을 모르고 통장을 양도하고 있다.

특히 통장 양도로 '금융질서 문란행위자'로 등록될 경우 최장 12년간 신규 대출 거절, 신용카드 한도 축소·이용 정지, 신규 계좌 개설 및 보험가입 거절 등 불이익을 받게 돼 더욱 주의가 요구되고 있다.

경찰 관계자는 "통장을 빌려준 사람들은 쉽게 적발되지만 사기범들은 대포폰으로 문자메시지를 보내기 때문에 검거가 쉽지 않다"며 "사기범들의 지능화된 수법에 넘어가서는 안된다"고 당부했다.

< http://www.jemin.com/news/articleView.html?idxno=463294 >